Bisakah Anda Benar-Benar Meningkatkan IQ Anda Dengan Entrainment Brainwave?

Banyak ahli akan memberi tahu Anda bahwa skor IQ (dan tingkat kecerdasan umum) bersifat statis dan tidak dapat ditingkatkan. Anehnya, para ahli ini berhasil sepenuhnya mengabaikan banyak bukti yang bertentangan. Bukti yang berkembang setiap hari, dan sangat sulit untuk diabaikan. Pertama-tama, kemampuan kognitif tidak statis. Skor pada tes IQ dapat berfluktuasi berdasarkan banyak faktor: kesehatan umum, tingkat stres, kecemasan, keberadaan kondisi seperti ADD atau ADHD, keteraturan tidur, dll. Bahkan lebih dari itu, banyak penelitian terbaru menunjukkan bahwa IQ dapat meningkat secara signifikan. menggunakan metode perawatan tertentu. Dengan kata lain, ya Anda benar-benar dapat meningkatkan IQ Anda.

Berikut adalah salah satu contoh yang menarik: Profesor Thomas Budzynski melakukan eksperimen dengan sekelompok kecil mahasiswa yang berprestasi rendah dari Western Washington University. Menggunakan metode yang disebut brain entrainment (menggunakan cahaya dan / atau suara pulsa untuk mengubah pola listrik otak), para siswa semua mengalami peningkatan yang signifikan pada kedua nilai tes dan tes IQ. Hebatnya, para siswa terus meningkatkan bahkan SETELAH perawatan telah berakhir. Dalam penelitian lain, Budzynski menemukan bahwa terapi ini juga dapat meningkatkan kemampuan kognitif lansia. Para peserta penelitian menunjukkan peningkatan yang dapat diukur dalam aliran darah ke otak dan peningkatan fungsi kognitif.

Dalam penelitian lain, Drs. Susan dan Siegfried Othmer menemukan bahwa peningkatan IQ yang signifikan dimungkinkan dengan menggunakan pelatihan gelombang otak.

Hasil yang paling mengejutkan adalah pada subjek dengan ADHD yang memiliki IQ awal di bawah 100 … dalam kasus ini, skor IQ naik rata-rata 33 poin.

Sejumlah tes lain telah mengkonfirmasi temuan di atas: menggunakan teknologi gelombang otak, adalah mungkin untuk meningkatkan IQ Anda dan meningkatkan fungsi kognitif. Persis bagaimana ini mungkin? Studi Budzynski menemukan bahwa ketika gelombang otak peserta distimulasi, aliran darah ke otak meningkat. Hasil yang sangat baik dari menggunakan teknologi gelombang otak pada kasus ADHD menunjukkan bahwa fokus dan kejernihan mental juga terlibat, dan pada kenyataannya fokus dan kejelasan itu sendiri mungkin dihasilkan dari keadaan gelombang otak tertentu. Tetapi bagaimana jika Anda bukan senior? Bagaimana jika Anda tidak memiliki ADHD? Apakah masih mungkin meningkatkan IQ Anda? Ya, tentu saja.

Peserta penelitian tanpa kondisi yang ada mengukur peningkatan IQ yang dramatis, dari 5 hingga 15 poin rata-rata. Selain itu, peserta penelitian yang diobati dengan terapi gelombang otak secara rutin melaporkan perasaan peningkatan ketenangan, fokus, kecemasan rendah, dan pembelajaran yang lebih baik, bahkan setelah percobaan selesai. Jadi mengapa orang-orang tetap berpikir bahwa IQ adalah angka statis? Ini cukup sederhana: Keyakinan lama sangat sulit, terutama ketika mereka mengguncang fondasi keyakinan ilmiah yang diterima secara membabi buta.

Meningkatkan Skor Kredit Anda – Menarik dan Menghapus Informasi Buruk

Skor kredit Anda adalah faktor kunci yang diperhitungkan ketika pemberi pinjaman sedang meninjau aplikasi pinjaman. Skor ini dirumuskan dengan menganalisis kinerja kredit Anda di masa lalu, tetapi informasi yang dikumpulkan dan dimasukkan dalam laporan kredit Anda mungkin tidak akurat. Memiliki data yang tidak akurat pada laporan Anda dapat menyebabkan skor yang lebih rendah dan persyaratan pinjaman yang kurang menguntungkan.

Langkah pertama adalah mendapatkan salinan gratis laporan kredit dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Diperlukan untuk mendapatkan ketiga laporan karena masing-masing didasarkan pada database yang berbeda dan kesalahan pada satu laporan mungkin tidak dicatat pada yang lain. Pemberi pinjaman cenderung melihat semua tiga nilai; oleh karena itu, peminjam yang cerdas seharusnya juga.

Setelah menerima laporan kredit gratis dari tiga lembaga, peninjauan item baris diperlukan. Lihatlah setiap insiden yang dilaporkan, terutama yang berdampak negatif terhadap rating. Ini jelas termasuk standar yang dilaporkan dan pembayaran yang terlambat, tetapi juga terlihat untuk memastikan semua pinjaman dan rekening kredit terutang terdaftar, bahwa kredit yang tersedia terdaftar adalah benar dan seterusnya. Semua faktor ini berperan dalam penilaian keseluruhan.

Proses mengambil data kredit dan memasukkannya ke dalam basis data agensi rentan terhadap kesalahan, terutama pada laporan yang tidak sering dimonitor atau untuk orang yang memiliki nama umum. Mengingat besarnya jumlah data yang diterima dan tugas besar menyortirnya dan kemudian memasukkannya ke dalam basis data agensi, kesalahan hampir tidak dapat dihindari. Ini berarti tidak mengherankan untuk menemukan setidaknya beberapa kesalahan pada laporan kredit.

Setelah kesalahan ditemukan, langkah selanjutnya adalah mengajukan banding atas entri pada laporan kredit. Ketiga lembaga pelaporan kredit utama memiliki formulir klaim yang tersedia di situs web mereka. Saat mengajukan klaim, penting untuk menjelaskan mengapa informasi yang dilaporkan tidak benar dan menyertakan dokumentasi tambahan apa pun yang mungkin tersedia untuk memperkuat klaim tersebut. Hal ini juga perlu dicatat bahwa item yang lebih baru cenderung tidak akan dihapus, daripada barang-barang lama yang telah dimasukkan untuk waktu yang lama.

Setelah klaim dimulai, biasanya diperlukan waktu 30 hari bagi agensi untuk menyelidiki masalah tersebut. Bergantung pada hasil investigasi, barang tersebut mungkin atau mungkin tidak dihapus. Adalah tidak biasa bagi pemberi pinjaman untuk gagal merespons setelah klaim telah dimulai. Jika ini terjadi, biro diminta untuk menghapus informasi dari file kredit Anda.

Teknik Bowling – Tips Untuk Anda Untuk Meningkatkan Skor Boling Anda

Bowling adalah seni yang kompleks, membutuhkan banyak latihan, konsentrasi, dan sedikit keberuntungan di sepanjang jalan. Tetapi hal yang lucu tentang bowling adalah ada ratusan orang sukses yang menghasilkan uang di turnamen dan liga, yang secara konsisten berada di antara tim papan atas. Setelah mewawancarai beberapa dari mereka, saya dapat mensintesis beberapa tip teknik bowling yang penting dan meningkatkan skor bowling saya sekitar 50 pin hanya dengan sedikit latihan. Berikut adalah lima tip teknik bowling paling penting yang mereka berikan untuk meningkatkan skor bowling saya:

Tip Teknik Bowling # 1 – Saat Anda mengambil foto latihan Anda sebelum pertandingan liga dimulai, berlatihlah untuk menyerang. Terlalu sering bowlers melewatkan serangan pada tembakan awal mereka, dan kemudian mencoba untuk mengambil cadangan. Mengapa berlatih untuk mengambil suku cadang ketika Anda bisa mendapatkan serangan setiap saat? Bidik sweet spot setiap waktu dan jangan khawatir tentang pin yang masih berdiri.

Teknik Bowling Tip # 2 – Istirahat. Ketika Anda merasa lelah, cukup sudah cukup. Berlatih lelah akan melunturkan otot Anda dan terlalu sering menggunakannya dapat menyebabkan ketegangan otot. Dalam turnamen ini kadang-kadang tidak dapat dihindari, jadi bawa patch Icy-Hot atau Advil untuk putaran selanjutnya. Secara umum, Anda ingin mempertahankan energi dan menjaga tekanan selama ayunan Anda sehingga Anda dapat terus mangkuk hari demi hari.

Teknik Bowling Tip # 3 – Jaga peralatan Anda – Sikat sepatu Anda dengan sikat kawat agar mereka tetap meluncur dengan benar, bersihkan dan bersihkan bola Anda secara teratur, dan jangan melekat pada peralatan yang sudah usang. Jika tidak beroperasi dalam kondisi prima, Anda akan kelebihan kompensasi untuk kelemahan peralatan Anda, dan mempraktekkan kebiasaan buruk.

Teknik Bowling Tip # 4 – Jauhkan lengan Anda yang lepas dan genggaman Anda pada bola santai. Anda dapat menggunakan sisipan di lubang jari untuk membuatnya lebih kecil dan memungkinkan Anda mempertahankan cengkeraman yang ketat pada bola tanpa meregang otot-otot jari Anda dan berdampak buruk pada gulungan bola. Ini bergandengan tangan dengan tip teknik bowling # 2, dan ini memungkinkan Anda untuk memanfaatkan setiap keadaan. Meminyaki jalur berbeda dari pusat ke pusat atau bahkan dari hari ke hari, jadi dengan membiarkan gang menunjukkan kepada Anda cara memperbaiki lemparan, Anda dapat menghemat waktu dan kerumitan. Memaksa bola adalah cara terburuk untuk belajar beradaptasi.

Teknik Tip Bowling # 5 – Sikap Positif adalah kuncinya. Jika Anda tidak berpikir bahwa Anda akan melakukannya dengan baik, maka Anda mungkin tidak akan, tidak peduli berapa banyak tip teknik bowling yang Anda gunakan. Visualisasikan kesuksesan Anda, dan terkadang Anda tidak bisa membantu tetapi mewujudkannya. Ini adalah tip teknik bowling terpenting di antara mereka semua.

Memahami dan Meningkatkan Skor Kredit Anda

Kelly adalah seorang california kelas menengah berkulit biru, yang telah berupaya secara sadar untuk menjaga reputasi kredit positif dengan semua kreditornya, mulai dari pemberi pinjaman hipoteknya ke perusahaan kartu kreditnya. Dia telah membanggakan dirinya sendiri dalam melakukan pembayaran cepat kepada semua kreditornya dan tidak terjadi satu pun pembayaran terlambat dalam seluruh hidupnya. Namun, banyak horornya ia ditolak untuk kartu toko Sears senilai $ 300, alasannya hanya 589 Skor Fico.

Skor kredit juga dikenal sebagai Skor Fico berkisar antara 300 dan 850, dengan skor di atas 700 dianggap sebagai skor yang terhormat, skor di bawah 660 akan sulit untuk disetujui bahkan untuk kartu kredit kecil, mirip dengan yang diterapkan oleh Kelly. Perlu diingat bahwa 58% orang Amerika memiliki Skor Fico melebihi 700, 27% jatuh antara 600 dan 700, dengan sisa 15% skor di bawah 600 *.

Sekarang apa yang menyebabkan Kelly memiliki skor kredit biasa-biasa saja meskipun memiliki sejarah kredit yang sempurna? Untuk menjawab pertanyaan ini kita akan melihat bagaimana Skor Fico dihitung. Berikut adalah lima faktor yang digunakan untuk mendapatkan Skor Fico Anda:

Riwayat Pembayaran – 35% Kapasitas Kartu Kredit (Jumlah Anda Berutang, dibandingkan dengan batas kredit) – 30% Panjang Riwayat Kredit – 15% Jenis Kredit – 10% Kredit Baru – 10%

Karena 30% dari nilai kredit Anda dihitung dengan mempertimbangkan persentase penggunaan kredit Anda yang tersedia, dimungkinkan untuk memiliki peringkat kredit yang buruk meskipun memiliki sejarah pembayaran yang baik dengan menjaga saldo kartu kredit Anda mendekati batas maksimum, yang merupakan terjadi dalam kasus Kelly.

Sekarang mari kita mempelajari lima kategori ini secara dekat dan mencari tahu apa yang perlu Anda lakukan untuk mengoptimalkan skor kredit Anda.

Riwayat Pembayaran-35%

Ini adalah kategori yang paling jelas, cukup bayar tagihan Anda tepat waktu dan jangan terlambat lebih dari 30 hari pada tagihan apa pun, karena kreditur mulai melaporkan pembayaran terlambat pada kredit Anda pada waktu itu.

Jika Anda meramalkan diri Anda terlambat membayar tagihan, Anda lebih baik memberi tahu kreditur terlebih dahulu karena beberapa pinjaman angsuran mungkin memungkinkan kesabaran 30 hari khusus tanpa pengaruh buruk pada kredit Anda.

Pembayaran terlambat baru-baru ini mempengaruhi kredit Anda lebih buruk daripada yang lebih lama, jadi jangan terkejut melihat penurunan 60 poin ganjil pada akhir baru yang Anda tanggung jika Anda saat ini memiliki riwayat kredit yang sempurna.

Kapasitas Kartu Kredit-30%

Bukan berapa banyak uang yang Anda hutangkan, tetapi berapa persen dari batas kredit Anda yang Anda gunakan. Anda akan mempengaruhi skor Anda lebih buruk jika batas kartu kredit gabungan Anda adalah $ 500 dan Anda menggunakan $ 400 dari itu, dibandingkan dengan menggunakan $ 50.000 dari $ 100.000 kredit yang tersedia.

Oleh karena itu Anda harus membawa saldo pada tidak lebih dari dua kartu kredit dan lebih disukai menyimpan saldo mereka pada 10% penggunaan batas kredit dari akun tersebut. Melakukannya dapat menghasilkan peningkatan lebih dari 60 poin.

Panjang Riwayat Kredit-15%

Semakin tua riwayat kredit Anda, semakin tinggi kredit Anda didorong oleh faktor ini. Anda dapat mengharapkan seseorang dengan profil kredit 20 tahun memiliki Skor Fico yang relatif lebih tinggi daripada dibandingkan dengan seseorang yang telah memiliki profil kredit selama 10 tahun, mempertimbangkan semua faktor lain yang serupa.

Jenis Kredit – 10%

Faktor ini berkaitan dengan bermacam-macam rekening kredit yang ditemukan di profil kredit Anda. Untuk memenuhi kategori ini, seseorang diharapkan telah terbuka dan aktif untuk menyewa salah satu dari masing-masing akun kredit yang berbeda: a) Akun Mortgage b) Akun Cicilan c) Rekening kartu kredit / bergulir.

Dari ketiga jenis akun yang berbeda di atas, tidak memiliki rekening kartu kredit terbuka akan sangat memengaruhi kredit Anda. Jadi bagi mereka yang tidak memiliki kartu kredit terbuka, hanya dengan mengakuisisi satu akan menghasilkan peningkatan Skor Fico hingga 30 poin.

Kredit Baru – 10%

Skor Anda juga dihitung dengan memperhitungkan rata-rata jangka waktu rekening telah terbuka pada laporan kredit Anda. Membuka akun baru berkontribusi negatif terhadap faktor ini, juga tidak bijaksana untuk menutup akun lama karena mereka akan menurunkan rata-rata ini. Oleh karena itu Anda akan melihat bahwa akun menjadi lebih berpengalaman, skor kredit Anda akan terdorong asalkan tidak ada akun baru yang dibuka.

Juga termasuk dalam kategori ini adalah permintaan terbaru untuk laporan kredit Anda yang dibuat oleh calon pemberi pinjaman dan jumlah rekening yang baru dibuka yang Anda miliki. Dianjurkan untuk menjaga keduanya pada minimal.

Sekarang Anda dapat lebih memahami perhitungan skor kredit Anda, mari lakukan rekap langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Skor Fico yang optimal.

  • Pastikan data biro kredit akurat dan sengketa kesalahan yang sah.
  • Bayar kartu kredit terlebih dahulu yang mendekati batas mereka (dengan asumsi tingkat bunga mendekati sama).
  • Bayar saldo total bergulir, tetapi jangan tutup akun ini. (yaitu menjaga keseimbangan rendah dan batas tinggi).
  • Pindahkan saldo bergulir ke hutang angsuran; tapi sekali lagi, jangan tutup akun bergulir.
  • Minimalkan akun baru, jangan buka akun kredit apa pun kecuali jika diperlukan atau jika Anda ingin mendiversifikasi campuran akun kredit Anda.
  • Jika Anda mentransfer saldo karena tawaran dari perusahaan kartu kredit baru, strategi yang lebih baik daripada mendapatkan kartu kredit baru adalah dengan meminta pemberi pinjaman kartu kredit Anda saat ini jika mereka memiliki penawaran yang ada, daripada membuka kartu kredit baru.
  • Jika Anda telah menutup beberapa akun bergulir baru-baru ini, strategi yang lebih baik daripada membuka akun baru adalah dengan menelepon pemberi pinjaman di mana dia menutup akun dan melihat apakah mereka dapat membuka kembali akun yang sama dan dapat menjaga tanggal terbuka asli .

$ 25.000 Pinjaman Pribadi Tidak Aman: Rahasia untuk Meningkatkan Kemungkinan Persetujuan

Pemberi pinjaman memiliki keinginan yang sederhana. Yang mereka inginkan adalah memastikan peminjam tidak akan gagal dalam pinjaman mereka. Meyakinkan mereka inilah yang akan menjadi tantangan utama bagi pelamar, tetapi kabar baiknya adalah ada cara untuk melakukannya. Bahkan untuk komitmen besar, seperti pinjaman pribadi tanpa jaminan $ 25.000, menetapkan kepastian adalah mungkin.

Tentu saja ada masalah besar dalam mendapatkan persetujuan pinjaman tanpa keamanan, dengan para pemberi pinjaman umumnya mengharapkan untuk mendapatkan beberapa barang berharga sebagai kompensasi seandainya peminjam gagal. Tetapi karena skor kredit yang buruk hanya memiliki pengaruh terbatas atas proses persetujuan, pendapatan dan keterjangkauan adalah masalah utama.

Tetapi aplikasi pinjaman yang kuat diperlukan untuk melihat pinjaman pribadi tanpa jaminan disetujui. Dengan beberapa langkah yang dilakukan dengan hati-hati, adalah mungkin untuk meningkatkan peluang mendapatkan lampu hijau. Di antara mereka adalah menambahkan cosigner, meningkatkan skor kredit dan menemukan pemberi pinjaman yang berpikiran terbuka.

Keuntungan dari seorang Cosigner

Ketika mencari pinjaman pribadi tanpa jaminan $ 25.000, meyakinkan pemberi pinjaman untuk mengambil risiko tanpa jaminan apa pun untuk jatuh kembali adalah sulit. Namun seringkali masalahnya adalah menemukan sesuatu untuk digunakan sebagai jaminan. Dalam kasus seperti itu, menambahkan cosigner ke aplikasi membuat perbedaan besar pada situasi.

Seorang cosigner secara efektif menjamin pembayaran bulanan akan dilakukan, bahkan jika peminjam tidak dapat membuatnya. Ini bukan keamanan secara teknis, tetapi efeknya tentu untuk menghilangkan risiko yang dirasakan di mata para pemberi pinjaman. Sebagai akibatnya, tingkat bunga lebih rendah, sehingga mendapatkan persetujuan pinjaman tanpa keamanan sangat mungkin.

Namun, ada kondisi yang terkait dengan cosigners. Mereka harus memiliki sejarah kredit yang sangat baik dan penghasilan yang cukup besar untuk menangani pembayaran kembali jika mereka harus masuk menggantikan peminjam. Tetapi dengan seorang cosigner, persetujuan atas pinjaman pribadi tanpa jaminan praktis merupakan formalitas.

Tingkatkan Skor Kredit

Bahkan jika seorang cosigner tidak termasuk dalam aplikasi, adalah mungkin untuk meningkatkan peluang persetujuan dengan meluangkan waktu untuk meningkatkan skor kredit Anda. Ketika mengajukan pinjaman pribadi tanpa jaminan $ 25.000, skor yang lebih tinggi dapat berarti penghematan mungkin sebesar $ 50 per bulan, tergantung pada persyaratan pinjaman.

Peningkatan skor dilakukan pada dasarnya mengurangi utang yang dihadapi, membersihkan sebagian atau seluruh pinjaman yang ada. Dengan setiap utang yang lunas, skor kredit disesuaikan ke atas, dan sebagai konsekuensinya, suku bunga yang lebih rendah dibebankan oleh pemberi pinjaman. Jadi, mendapatkan persetujuan kredit tanpa keamanan lebih mungkin.

Ada dua cara untuk melunasi utang. Baik mengambil pinjaman konsolidasi besar untuk membersihkan mereka semua sekaligus, atau mengambil serangkaian pinjaman kecil untuk melunasi utang individu. Pilihan terakhir membutuhkan waktu lebih lama untuk membuat dampak, tetapi pinjaman pribadi tanpa jaminan pada akhirnya akan menjadi lebih dapat dicapai.

Menemukan Pemberi Pinjaman Terbuka-Pikiran

Pemberi pinjaman tradisional sangat berhati-hati dalam meminjamkan uang dalam jumlah besar kepada peminjam kredit yang buruk. Dengan kurangnya keamanan, kemungkinan persetujuan untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan $ 25.000 menjadi lebih sedikit.

Tugas mencari pemberi pinjaman yang cukup berpikiran terbuka untuk menerima risiko dapat menjadi hal yang menantang, tetapi pemberi pinjaman daring dikenal sesuai tagihannya dengan sempurna. Bahkan, mendapatkan persetujuan pinjaman tanpa keamanan adalah hal yang biasa.

Tentu saja, tidak ada persetujuan yang dijamin untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan, terutama pinjaman besar. Namun, jika pemasukan cukup, skor kredit pemohon telah ditingkatkan dan seorang cosigner disertakan, maka akan sulit bagi pemberi pinjaman untuk tidak menyetujui permohonan.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Skor kredit dengan cepat menjadi salah satu topik yang paling banyak dibicarakan dalam industri hipotek dan belakangan ini telah diserang oleh kelompok konsumen dan beberapa anggota Kongres.

Beberapa serangan terkuat pada pemberian skor kredit fokus pada konsumen? Tampaknya ketidakmampuan untuk mengubah skor kredit sehingga dapat mengubah penolakan menjadi persetujuan cukup cepat untuk menyelamatkan kesepakatan atau untuk tidak perlu membayar suku bunga yang lebih tinggi, karena beberapa pinjaman hipotek sekarang dihargai sesuai dengan kredit peminjam & # 146; skor. Karena skor didasarkan pada informasi – positif dan negatif – dalam laporan kredit konsumen & # 146; informasi yang salah – terutama jika informasi itu merendahkan seperti yang didefinisikan oleh model – dapat mengarah ke skor yang lebih rendah dari yang dijamin. Tapi, dengan sistem sekarang di tempat, mengoreksi dan menghapus informasi negatif dan salah dapat mengambil minggu, dan bahkan setelah informasi tersebut dikoreksi oleh kreditur dalam file sendiri, kreditur sering membutuhkan waktu berminggu-minggu untuk melaporkan, melalui pita magnetik, yang baru , informasi yang lebih positif ke repositori kredit (yang ada tiga: Trans Union, Experian – sebelumnya TRW – dan Equifax, yang mendominasi di sini di North Carolina). Tetapi tekanan kongres, regulasi, dan konsumen datang untuk menanggung pada sistem "koreksi" yang rumit dan berbasis kertas ini. Baru-baru ini seorang pejabat industri kredit memberi tahu saya biro kredit – yang bersifat lokal yang menjual laporan yang disusun oleh tiga repositori besar dan yang memiliki kontak paling langsung dengan konsumen – bernegosiasi dengan repositori untuk dapat membantu konsumen membuat perubahan lebih cepat. Berdasarkan proposal, biro lokal akan memeriksa keluhan konsumen secara langsung dengan kreditur dan, jika kreditur menegaskan bahwa informasi itu, memang, tidak benar, biro akan dapat mengubah apa yang disebut "mentah" file kredit secara langsung dengan semua tiga dari repositori tanpa menunggu kreditor memeriksa keluhan, memperbarui file-nya, dan kemudian mengirim informasi terbaru ke repositori. Suatu proses yang, seperti yang saya catat, dapat memakan waktu berminggu-minggu – cukup lama untuk membunuh sebuah kesepakatan. Ini merupakan perkembangan besar. Dengan file mentah yang diubah, skor baru, mungkin lebih tinggi, dapat dengan cepat dihasilkan, kesepakatan yang diselamatkan, dan kekhawatiran konsumen dan kongres dapat diatasi.

Selain itu, ketiga repositori terus berusaha untuk bekerja sama dengan satu sama lain, dalam teori berbagi informasi terbaru dan terkoreksi tentang konsumen untuk memastikan file mereka seakurat mungkin. (Tapi, hanya untuk amannya, konsumen harus melakukan koreksi dengan ketiga repositori secara langsung & # 150; don & # 146; t berasumsi apa pun; mereka, bagaimanapun juga, pesaing.) Ketiga repositori masing-masing menggunakan versi berbeda dari Pameran, Model penilaian Isaacs, tetapi modelnya telah disesuaikan dan ditimbang, jadi, secara teoritis, jika ketiganya memiliki informasi yang sama pada Anda, ketiga skor Anda akan sama. (Skor 640 pada satu repositori akan mewakili peluang yang sama dengan 640 di salah satu repositori lainnya, menurut Fair Isaacs.) Tentu saja, tidak semua kreditur melapor ke ketiga repositori, jadi, bahkan dengan penyesuaian, konsumen terkadang dapat berakhir dengan tiga nilai yang sangat berbeda. Meskipun benar bahwa, dalam teori, Anda dapat memiliki kredit besar dengan satu repositori dan kredit buruk dengan yang lain, saya jarang, jika pernah, melihat itu terjadi, meskipun saya telah melihat beberapa skor yang sangat bervariasi. Dalam beberapa kasus, saya telah melihat peminjam dengan skor yang bervariasi hingga 100 poin atau lebih. Untuk memerangi perbedaan ini, industri hipotek biasanya menggunakan nilai tengah, tetapi itu bisa sedikit kenyamanan bagi peminjam jika dia memiliki skor 550, 570 dan 700, dan tingkat bunga untuk peminjam dengan skor 570 adalah dua poin lebih tinggi daripada peminjam yang memiliki skor 700. Namun, perlu diingat bahwa situasi ini jarang terjadi. Seorang peminjam dengan kredit yang baik akan, misalnya, memiliki skor seperti 685, 702, dan 710.

Perkembangan baru lainnya termasuk upaya penjangkauan untuk mendidik konsumen tentang pemberian skor kredit dengan mengadakan seminar dan mengirimkan publikasi tentang subjek, ditambah upaya untuk membuat skor lebih siap tersedia bagi konsumen. Undang-undang Federal mengatakan bahwa konsumen tidak memiliki hak untuk melihat skor mereka, tetapi tidak secara khusus melarang pemberi pinjaman dan kreditor untuk mengungkapnya (laporan kredit yang dapat Anda beli dari biro kredit lokal Anda tidak memiliki skor Anda diposting – untuk saat ini, hanya laporan yang diperintahkan oleh kreditur memiliki skor). Banyak di industri hipotek, yang tahu cukup banyak tentang penilaian kredit menjadi berbahaya, salah percaya mereka tidak diizinkan untuk memberi tahu Anda skor Anda. Itu mungkin kebijakan perusahaan mereka, tetapi Komisi Perdagangan Federal telah membuatnya jelas bahwa adalah ilegal untuk mengungkapkan skor kepada konsumen, dan beberapa industri dan kelompok konsumen sekarang keluar untuk mendukung pelepasan skor. Saya sangat mendukung rilis skor kepada konsumen, selama skor tersebut disertai dengan informasi tentang bagaimana skor dihitung (kolom saya bekerja dengan baik, saya akan berpikir), jadi nomor tidak hanya mendorong konsumen dengan tidak ada konteks atau penjelasan.

Bahkan, hingga baru-baru ini, Adil, Isaacs telah menentang pembebasan skor kepada konsumen, takut bahwa, seperti yang perusahaan katakan kepada saya melalui e-mail, karena "sifat penilaian risiko kredit mengharuskan konsumen berperilaku normal (dan karena itu dapat diprediksi) ketika mengelola kredit mereka dan jika sejumlah besar konsumen menerima dan salah memahami skor risiko kredit mereka, perubahan perilaku jangka pendek mereka dapat merusak akurasi prediktif model penilaian. " Adil, posisi Isaacs adalah bahwa "ekspansi industri kredit di tahun 80-an dan 90-an dimungkinkan oleh perluasan penggunaan alat seperti penilaian kredit," jadi segala sesuatu yang melukai "akurasi prediktif" dari model dapat membuat kredit kurang – tersedia. Saya akan mengakui bahwa beberapa orang mungkin mengatakan bahwa membuat kredit kurang tersedia adalah hal yang baik!

Jadi, Anda mungkin bertanya-tanya, bagaimana skor dihasilkan? Sebuah perusahaan yang berbasis di California bernama Fair, Isaac http://www.fairisaac.com telah menciptakan suatu algoritma matematika yang kompleks dan eksklusif. Dengan "back-scoring" jutaan file kredit menggunakan tiga puluh tiga atau lebih "variabel" yang dikelompokkan ke dalam lima kategori, dari mana skor kredit Anda dihitung, dan kemudian menganalisis kinerja file-file tersebut, perusahaan menemukan skor yang dihasilkan untuk menjadi prediktor yang sangat akurat tentang tingkat pembayaran gagal atau terlambat di masa mendatang. Dari mereka yang mencetak di bawah 600, 1 dalam 8 akan memiliki satu atau lebih pembayaran terlambat 90 hari. Di atas 700, angka itu melorot menjadi hanya 1 di 123 dan di atas 800, hanya 1 peminjam dari 1.292 akan memiliki satu atau lebih 90 hari pembayaran terlambat.

Kelima kategori yang ditemukan lebih bersifat prediktif (dengan bobot relatifnya dalam tanda kurung) adalah:

& # 149; Past Payment Performance (35%): Apakah Anda membayar tagihan tepat waktu? Semakin akhir pembayaran terlambat, semakin rendah skor kredit Anda. Bahkan, pembayaran terlambat 30 hari hari ini lebih menyakitkan daripada kebangkrutan lima tahun lalu.

& # 149; Pemanfaatan Kredit (30%): Sudahkah Anda memaksimalkan batas kredit Anda? Saldo rendah pada beberapa kartu lebih baik daripada saldo tinggi pada satu atau dua kartu. Menjaga saldo di bawah 30% dari batas kredit meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan skor yang lebih tinggi.

& # 149; Sejarah Kredit (15%): Semakin lama akun Anda dibuka, semakin baik, maka berselancar untuk tarif lebih rendah yang baru pada kartu kredit dan mentransfer saldo dapat merusak skor Anda.

& # 149; Jenis Penggunaan Kredit (10%): Mendapatkan pinjaman di perusahaan pembiayaan daripada bank atau credit union menurunkan skor Anda.

& # 149; Pertanyaan (10%): Mengajukan permohonan kredit baru menurunkan skor Anda, tetapi beberapa pertanyaan dari jenis kreditor yang sama – seperti perusahaan hipotek atau dealer mobil – dalam waktu 14 hari dihitung sebagai hanya satu pertanyaan. Pertanyaan promosi atau administrasi tidak dihitung terhadap skor – hanya waktu yang Anda ajukan untuk penghitungan kredit.

Sudah bukan rahasia lagi bahwa Fair, Isaacs tidak menyukai pembebanan relatif yang bocor, dan berpendapat bahwa peringkat relatif di atas belum tentu benar. Perusahaan, dalam e-mail, kepada saya "… jumlahnya berubah seiring waktu. Itulah sebabnya mengapa kami secara berkala memperbarui model dan kartu skor kami untuk memperhitungkan perubahan dalam perilaku konsumen, kebijakan pemberi pinjaman, dll." Nah, kalau begitu, sekarang kita tahu bagaimana skor dihitung, bagaimana Anda meningkatkannya? Tentu saja cara terbaik adalah membayar tagihan Anda tepat waktu. Anda juga harus menjaga saldo Anda di bawah 30% dari batas kredit Anda, dan lebih baik untuk menjaga saldo kecil pada beberapa kartu daripada saldo tinggi pada satu atau dua. Pertahankan akun Anda untuk jangka waktu yang lama. Batasi berapa kali Anda mengajukan kredit.

Bagaimana jika Anda telah melakukan semua itu dan ada informasi penghinaan yang salah pada laporan Anda? Tantang dengan cepat dengan bantuan seorang profesional hipotek, dan tegaskan kreditur untuk memperbaiki informasi dengan segera. Tidak ada salahnya untuk memeriksa laporan kredit Anda dengan seorang profesional hipotek beberapa bulan sebelum Anda bermaksud mengajukan hipotek. Namun, dalam hal apapun, dengan semakin banyaknya pencurian identitas yang terjadi, Anda harus memeriksa laporan kredit Anda setidaknya sekali setahun.

Untuk informasi lebih lanjut tentang laporan kredit dan penilaian kredit, lihat artikel saya bulan lalu dan kunjungi situs web berikut: http://www.creditscoring.com, http://www.ftc.gov.com, http://www.homepath.com dan [http://www.fairisaac.com/consumer]. Di http://www.namb.org Situs National Association of Mortgage Broker, Anda & # 146; akan menemukan dua brosur terbaik yang pernah saya lihat pada subjek – satu untuk konsumen dan satu untuk profesional hipotek. Mereka baru saja dirilis baru-baru ini; Anda juga dapat menemukan papan pesan pada subjek, dan banyak situs lain yang berhubungan dengan penilaian kredit, dengan memasukkan "penilaian kredit" pada salah satu mesin pencari. Setahun sekali Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari: http://www.annualcreditreport.com.

Jika Anda mengalami masalah dengan kredit Anda pergi ke artikel saya "Reestablish your credit". Anda & # 146; akan menemukan beberapa petunjuk bermanfaat. Jika Anda memiliki pertanyaan, silakan hubungi saya: 952-345-7664 atau Cell 612-597-6645 atau Toll Free di 800-425-5150, ext. 7664.

Dick Piehl

Perencana Mortgage Bersertifikat

Voyager Bank & Mortgage

952-345-7664 Sel langsung atau 612-597-6645

www.OneStopMortgageShopping.com [http://www.OneStopMortgageShopping.com]

Bisakah Seksual Kasual di Kampus Meningkatkan Skor Tes?

Mahasiswa perguruan tinggi di seluruh dunia memasuki universitas dengan harapan tinggi akan pengalaman hidup baru, seks bebas, hubungan baru, pesta, dan sedikit pendidikan yang dilemparkan untuk tindakan yang baik. Tentu, kami memberi tahu orang tua dan mentor bahwa kami ada di sana untuk belajar serius, tapi ayolah … benar-benar? Apa yang benar-benar kita harapkan adalah bidang terbuka tanpa ikatan dan hubungan biasa.

Menuju ke perguruan tinggi berarti bahwa tujuan hidup Anda bukan hanya karier dan menjadi orang dewasa yang akan dimulai, tetapi juga bahwa Anda disambut ke dalam pelukan pengalaman seksual. Para mahasiswa yang secara efektif dapat mengelola kedua sisi pengalaman kuliah paling mungkin untuk unggul dalam studi mereka, serta dalam hubungan seksual mereka.

Pikirkan tentang itu. Jika Anda menghabiskan seluruh waktu Anda menjejalkan diri untuk tes, belajar di perpustakaan, menghadiri sesi les, dan terlibat dalam diskusi serius, Anda bisa menjadi sangat stres. Beberapa orang akan menyebut fokus ini; Namun, ambil petunjuk dari siapa pun yang mengalami tanda-tanda kecemasan – insomnia, letusan kulit, kegelisahan, makan berlebihan, makan, menangis yang tidak terkontrol, keringat berlebihan, dan sering bepergian ke kamar kecil – dan Anda dapat menyebutnya stres.

Dalam pikiran saya, cara terbaik untuk mengurangi stres adalah dengan melakukan aktivitas fisik. Aktivitas fisik pilihan bagi banyak orang adalah seks bebas di kampus. Ini mengurangi beberapa tekanan, secara fisik, dan memungkinkan otak Anda memiliki daya ingat yang lebih baik untuk studi-studi serius yang Anda ceritakan kepada orang tua Anda. Juga, karena pengaturan tanpa ikatan, Anda dibebaskan dari tekanan emosional yang datang dengan berada dalam hubungan berkomitmen.

Siapa yang ingin khawatir tentang apakah mereka memanggil pasangan mereka kembali dalam jumlah waktu yang tepat seperti yang dianggap oleh standar sosial yang tidak tertulis dan berkabut ketika ada tes fisika yang memelototi Anda pada jam 6 pagi?

Otak adalah organ yang sangat menarik. Bahkan, tubuh Anda penuh dengan organ-organ memesona. Adalah tugas Anda untuk memastikan bahwa mereka semua bekerja sama untuk menjamin Anda sukses dalam studi Anda. Dapatkan libido Anda selaras dengan otak Anda dengan melakukan seks bebas di kampus dan Anda mungkin menemukan diri Anda di atas kelas. Namun, pastikan untuk memperluas cakrawala Anda dan pertimbangkan penghubung kasual potensial lainnya di dunia yang lebih besar, dunia kencan online dewasa.

Menembak Skor Golf Lebih Rendah dan Meningkatkan Konsistensi Golf Dengan Bermain Besi Lebih Baik

Saat mengemudikan bola golf jauh terasa hebat dan memberi Anda rasa pencapaian, memukul bola golf yang tepat dengan setrika Anda adalah apa yang akan mengarahkan Anda ke skor golf yang lebih rendah. Ya, jarak ekstra dari tee memungkinkan untuk tembakan besi yang lebih pendek ke hijau, namun, jika tembakan pendekatan Anda tidak menentu dan tidak konsisten, maka drive besar Anda akan terbuang sia-sia. Mari kita periksa tujuh area penting yang akan memandu Anda untuk bermain besi yang konsisten dan skor golf yang lebih rendah.

Pertama-tama, menggunakan rutin pra-jepretan yang sama untuk setiap bidikan adalah keharusan mutlak. Saya tahu Anda telah mendengar ini berulang kali, tetapi saya kagum pada jumlah pegolf yang saya lihat menangani bola secara berbeda di seluruh permainan golf. Saya telah secara konsisten menggunakan rutinitas pra-jepretan yang sama selama bertahun-tahun. Dihadapkan dengan tembakan besi yang sulit ke hijau yang dilindungi oleh air dan bunker, rutinitas pra-jepret saya yang berulang adalah yang memungkinkan saya untuk fokus pada target saya dan memiliki kepercayaan diri untuk melakukan pukulan golf yang bagus. Sebuah rutinitas pra-jepretan yang konsisten memungkinkan saya untuk menjadi target yang berorientasi dan menghilangkan pikiran negatif yang mungkin mencoba untuk memasuki proses berpikir saya.

Area penting kedua adalah penyelarasan yang tepat. Meskipun ini mudah dilakukan, saya dengan cermat memeriksa keberpihakan saya pada setiap tembakan. Ketika bermain besi saya sedikit, saya selalu menuju ke kisaran dan menghabiskan beberapa sesi fine tuning alignment saya.

Ketiga, untuk memukul tembakan besi yang tajam dan akurat Anda harus menjaga keseimbangan yang sangat baik di seluruh ayunan. Pikirkan kembali ke terakhir kali Anda menonton acara PGA Tour baik secara langsung atau di televisi. Berapa kali Anda melihat seorang pemain tur kehilangan keseimbangan dan berakhir di luar kendali? Jawabannya adalah, hampir tidak pernah. Inilah yang paling mengesankan saya tentang pegolf profesional. Bahkan ketika berayun keras untuk mendapatkan jarak ekstra pada tembakan, mereka mempertahankan keseimbangan mereka di sepanjang ayunan.

Kunci keempat untuk memainkan besi yang tajam dan akurat adalah memiliki tempo yang konsisten pada setiap tembakan. Kali berikutnya Anda berlatih di kisaran, habiskan seluruh sesi membuat ayunan dengan tempo yang sama. Ini berarti apakah Anda memukul sembilan besi atau pengemudi, fokus pada memiliki tempo yang sama untuk setiap ayunan. Sementara tempo memang sangat dari pegolf ke pegolf, mempertahankan tempo yang sama di seluruh golf bulat adalah suatu keharusan untuk skor yang lebih rendah.

Kelima, tahu persis berapa jarak Anda memukul setiap klub. Ini termasuk mengetahui jarak maksimum Anda dan juga jarak Anda untuk setengah dan tiga tembakan kuartal. Dengan memiliki pengetahuan ini dan memahami kemampuan dan keterbatasan jarak Anda, Anda akan membuat ayunan golf yang percaya diri dan konsisten di bawah tekanan.

Selanjutnya, pastikan Anda memukul klub yang cukup. Saya tidak bisa memberi tahu Anda berapa kali saya melihat mitra bermain saya datang pendek pada tembakan pendekatan mereka ke hijau. Mereka kemudian memukul tembakan chip yang buruk, mungkin tiga putt, dan memotong skor mereka di lubang. Tidak ada yang baik datang dari kekurangan hijau secara konsisten. Anda akan memberi tekanan ekstrem pada chipping dan putting, dan menciptakan pikiran negatif untuk diri sendiri. Tidak peduli apa klub yang Anda gunakan untuk memukul hijau, bagaimanapun, itu penting bahwa Anda memukul hijau. Juga, jangan khawatir tentang memukul pendekatan Anda ke arah yang jauh. Jika Anda tahu jarak klub Anda seperti yang saya sebutkan sebelumnya, Anda akan memiliki kepercayaan diri untuk memilih klub yang tepat untuk pengambilan gambar dan kemudian pergi ke depan dan membuat ayunan.

Akhirnya, miliki sikap positif, fokus pada target Anda dan buat saja ayunan. Jika Anda melakukannya, Anda akan melakukan semua yang Anda bisa untuk menciptakan pengalaman positif. Jangan khawatir tentang hasil negatif karena terkadang itu akan terjadi bahkan jika Anda telah melakukan segalanya dengan benar. Itulah yang disebut golf, berfokus pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan, mengeksekusi tembakan ke potensi Anda, dan menerima hasil yang Anda hadapi.

Ingat, praktikkan rutinitas pra-teriakan Anda, kerjakan keselarasan, keseimbangan, dan tempo Anda, ketahui jarak yang Anda tempuh di klub Anda, selalu pukullah klub yang cukup untuk ukuran yard yang dibutuhkan dan memiliki sikap positif. Saya tahu jika Anda bekerja di area ini, tembakan besi Anda akan terbang lebih tinggi dan lebih lurus.

Cara Meningkatkan Nilai Kredit Anda Dari 499 hingga 600

Bagi banyak orang yang ingin memperbaiki peringkat kredit, akan sangat ideal untuk memiliki skor kredit 700, tetapi jika skor FICA Anda lebih rendah daripada Anda mungkin perlu membuat beberapa penyesuaian dengan cara Anda melakukan sesuatu. Laporan yang rendah memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek, membeli mobil, mengajukan permohonan untuk akun toko dan hampir semua hal lain berkaitan dengan uang.

Jika skor FICO Anda adalah antara 499 dan 600, maka berikut adalah beberapa metode sederhana yang memungkinkan Anda untuk memperbaiki laporan kredit Anda.

  • Dapatkan salinan laporan kredit Anda dengan skor kredit online. Jika Anda ditolak pinjaman karena alasan apa pun, laporannya gratis. Jika tidak, mereka bebas setiap tahun dari masing-masing dari 3 biro kredit. Jika ada kesalahan, laporkan ke Experian, TransUnion atau Equifax, mana pun yang salah. Setelah Anda tahu masalahnya maka lebih mudah untuk melakukan perbaikan. Jika ada jumlah yang rendah, Anda dapat melampirkan surat yang menjelaskan keadaan seperti kehilangan pekerjaan atau sakit atau apa pun yang terjadi saat itu.
  • Membayar semua tagihan Anda tepat waktu atau sepenuhnya akan menaikkan jumlah Anda, tetapi tidak cukup untuk memindahkan 100 atau lebih poin. Melakukan pembayaran saat jatuh tempo dan kemudian pembayaran lain setelah jatuh tempo, akan meningkatkan skor Anda lebih cepat karena dihitung setiap bulan. Jadi melunasi lebih dari saldo Anda sangat membantu.
  • Lunasi kartu dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu sambil menghasilkan lebih dari pembayaran minimum pada yang lain. Membayar lebih dari minimum selalu meningkatkan peringkat Anda. Ini juga akan mengurangi jumlah keseluruhan utang Anda yang juga memengaruhi skor Anda.
  • Mengurangi jumlah yang Anda miliki di semua pinjaman atau catatan Anda setiap bulan jika dibandingkan dengan jumlah keseluruhan kredit yang tersedia untuk Anda juga akan meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda selalu memiliki 100% kredit yang tersedia seperti banyak orang yang membayar kartu mereka setiap bulan, Anda benar-benar dapat memiliki skor yang lebih tinggi jika Anda mengatakan menjaga keseimbangan katakanlah 10% dari kredit yang tersedia. Ingat itu adalah skor "kredit" bukan nilai uang tunai.
  • Mendaftarlah untuk program pembayaran tagihan online bank Anda dan pastikan Anda membayar lebih dari jumlah minimum pada setiap kartu kredit. Anda tidak akan pernah terlambat dan tidak pernah khawatir tentang prangko atau surat yang diambil tepat waktu. Sebagian besar dilakukan secara elektronik.
  • Jika semuanya gagal dan skor Anda sangat rendah, maka cobalah untuk meyakinkan seorang kerabat dengan nilai bagus untuk memungkinkan Anda untuk dukung-dukungan pada kredit mereka. Anda akan segera melihat peningkatan skor Anda karena pendampingan mereka, sejarah kredit yang baik dan kesempatan bagi Anda untuk belajar lebih banyak tentang peringkat kredit yang baik.

Skor kredit hanyalah salah satu bagian dari mendapatkan hipotek bunga atau kartu kredit yang lebih rendah. Faktor-faktor lain harus dianggap sama pentingnya. Mengetahui sebanyak mungkin sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit adalah cara paling pasti untuk kebebasan finansial.