Memahami dan Meningkatkan Skor Kredit Anda

Kelly adalah seorang california kelas menengah berkulit biru, yang telah berupaya secara sadar untuk menjaga reputasi kredit positif dengan semua kreditornya, mulai dari pemberi pinjaman hipoteknya ke perusahaan kartu kreditnya. Dia telah membanggakan dirinya sendiri dalam melakukan pembayaran cepat kepada semua kreditornya dan tidak terjadi satu pun pembayaran terlambat dalam seluruh hidupnya. Namun, banyak horornya ia ditolak untuk kartu toko Sears senilai $ 300, alasannya hanya 589 Skor Fico.

Skor kredit juga dikenal sebagai Skor Fico berkisar antara 300 dan 850, dengan skor di atas 700 dianggap sebagai skor yang terhormat, skor di bawah 660 akan sulit untuk disetujui bahkan untuk kartu kredit kecil, mirip dengan yang diterapkan oleh Kelly. Perlu diingat bahwa 58% orang Amerika memiliki Skor Fico melebihi 700, 27% jatuh antara 600 dan 700, dengan sisa 15% skor di bawah 600 *.

Sekarang apa yang menyebabkan Kelly memiliki skor kredit biasa-biasa saja meskipun memiliki sejarah kredit yang sempurna? Untuk menjawab pertanyaan ini kita akan melihat bagaimana Skor Fico dihitung. Berikut adalah lima faktor yang digunakan untuk mendapatkan Skor Fico Anda:

Riwayat Pembayaran – 35% Kapasitas Kartu Kredit (Jumlah Anda Berutang, dibandingkan dengan batas kredit) – 30% Panjang Riwayat Kredit – 15% Jenis Kredit – 10% Kredit Baru – 10%

Karena 30% dari nilai kredit Anda dihitung dengan mempertimbangkan persentase penggunaan kredit Anda yang tersedia, dimungkinkan untuk memiliki peringkat kredit yang buruk meskipun memiliki sejarah pembayaran yang baik dengan menjaga saldo kartu kredit Anda mendekati batas maksimum, yang merupakan terjadi dalam kasus Kelly.

Sekarang mari kita mempelajari lima kategori ini secara dekat dan mencari tahu apa yang perlu Anda lakukan untuk mengoptimalkan skor kredit Anda.

Riwayat Pembayaran-35%

Ini adalah kategori yang paling jelas, cukup bayar tagihan Anda tepat waktu dan jangan terlambat lebih dari 30 hari pada tagihan apa pun, karena kreditur mulai melaporkan pembayaran terlambat pada kredit Anda pada waktu itu.

Jika Anda meramalkan diri Anda terlambat membayar tagihan, Anda lebih baik memberi tahu kreditur terlebih dahulu karena beberapa pinjaman angsuran mungkin memungkinkan kesabaran 30 hari khusus tanpa pengaruh buruk pada kredit Anda.

Pembayaran terlambat baru-baru ini mempengaruhi kredit Anda lebih buruk daripada yang lebih lama, jadi jangan terkejut melihat penurunan 60 poin ganjil pada akhir baru yang Anda tanggung jika Anda saat ini memiliki riwayat kredit yang sempurna.

Kapasitas Kartu Kredit-30%

Bukan berapa banyak uang yang Anda hutangkan, tetapi berapa persen dari batas kredit Anda yang Anda gunakan. Anda akan mempengaruhi skor Anda lebih buruk jika batas kartu kredit gabungan Anda adalah $ 500 dan Anda menggunakan $ 400 dari itu, dibandingkan dengan menggunakan $ 50.000 dari $ 100.000 kredit yang tersedia.

Oleh karena itu Anda harus membawa saldo pada tidak lebih dari dua kartu kredit dan lebih disukai menyimpan saldo mereka pada 10% penggunaan batas kredit dari akun tersebut. Melakukannya dapat menghasilkan peningkatan lebih dari 60 poin.

Panjang Riwayat Kredit-15%

Semakin tua riwayat kredit Anda, semakin tinggi kredit Anda didorong oleh faktor ini. Anda dapat mengharapkan seseorang dengan profil kredit 20 tahun memiliki Skor Fico yang relatif lebih tinggi daripada dibandingkan dengan seseorang yang telah memiliki profil kredit selama 10 tahun, mempertimbangkan semua faktor lain yang serupa.

Jenis Kredit – 10%

Faktor ini berkaitan dengan bermacam-macam rekening kredit yang ditemukan di profil kredit Anda. Untuk memenuhi kategori ini, seseorang diharapkan telah terbuka dan aktif untuk menyewa salah satu dari masing-masing akun kredit yang berbeda: a) Akun Mortgage b) Akun Cicilan c) Rekening kartu kredit / bergulir.

Dari ketiga jenis akun yang berbeda di atas, tidak memiliki rekening kartu kredit terbuka akan sangat memengaruhi kredit Anda. Jadi bagi mereka yang tidak memiliki kartu kredit terbuka, hanya dengan mengakuisisi satu akan menghasilkan peningkatan Skor Fico hingga 30 poin.

Kredit Baru – 10%

Skor Anda juga dihitung dengan memperhitungkan rata-rata jangka waktu rekening telah terbuka pada laporan kredit Anda. Membuka akun baru berkontribusi negatif terhadap faktor ini, juga tidak bijaksana untuk menutup akun lama karena mereka akan menurunkan rata-rata ini. Oleh karena itu Anda akan melihat bahwa akun menjadi lebih berpengalaman, skor kredit Anda akan terdorong asalkan tidak ada akun baru yang dibuka.

Juga termasuk dalam kategori ini adalah permintaan terbaru untuk laporan kredit Anda yang dibuat oleh calon pemberi pinjaman dan jumlah rekening yang baru dibuka yang Anda miliki. Dianjurkan untuk menjaga keduanya pada minimal.

Sekarang Anda dapat lebih memahami perhitungan skor kredit Anda, mari lakukan rekap langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Skor Fico yang optimal.

  • Pastikan data biro kredit akurat dan sengketa kesalahan yang sah.
  • Bayar kartu kredit terlebih dahulu yang mendekati batas mereka (dengan asumsi tingkat bunga mendekati sama).
  • Bayar saldo total bergulir, tetapi jangan tutup akun ini. (yaitu menjaga keseimbangan rendah dan batas tinggi).
  • Pindahkan saldo bergulir ke hutang angsuran; tapi sekali lagi, jangan tutup akun bergulir.
  • Minimalkan akun baru, jangan buka akun kredit apa pun kecuali jika diperlukan atau jika Anda ingin mendiversifikasi campuran akun kredit Anda.
  • Jika Anda mentransfer saldo karena tawaran dari perusahaan kartu kredit baru, strategi yang lebih baik daripada mendapatkan kartu kredit baru adalah dengan meminta pemberi pinjaman kartu kredit Anda saat ini jika mereka memiliki penawaran yang ada, daripada membuka kartu kredit baru.
  • Jika Anda telah menutup beberapa akun bergulir baru-baru ini, strategi yang lebih baik daripada membuka akun baru adalah dengan menelepon pemberi pinjaman di mana dia menutup akun dan melihat apakah mereka dapat membuka kembali akun yang sama dan dapat menjaga tanggal terbuka asli .

Cara Memahami dan Menggunakan NCE dan Stanines

Beberapa nilai pada tes prestasi kurang bermakna daripada yang lain untuk orang tua pendidik dan guru kelas. Kurva normal yang setara, biasanya disebut sebagai skor NCE, termasuk dalam kategori ini.

Jika skor tidak memiliki arti, sering tidak memiliki kegunaan dan dianggap tidak relevan juga. Namun demikian, karena NCE adalah bagian dari sebagian besar laporan tes pencapaian, berikut dua hal yang harus Anda ketahui tentang skor ini.

Pertama, NCE mirip dengan peringkat persentil sebanyak peringkat nilai siswa Anda dari 1 (rendah) hingga 99 (tinggi). Jika Anda melihat laporan sampel di situs web kami, Anda akan melihat bahwa skor NCE mengikuti skor NP saat Anda melihat seluruh laporan dari kiri ke kanan. Skor NCE untuk Skor total pada laporan sampel kami adalah 50. Mencapai NCE 50 adalah satu-satunya waktu skor persentil dan skor ini sama. Ketika skor peringkat persentil lebih tinggi dari 50, skor NCE akan selalu lebih rendah. Skor NCE untuk Bahasa pada laporan sampel menggambarkan ini. Ketika peringkat persentil lebih rendah dari 50, skor NCE akan lebih tinggi. Skor NCE untuk Bacaan dan Matematika pada laporan sampel menggambarkan ini.

Kedua, skor NCE memungkinkan untuk perbandingan "bermakna" (bermakna untuk para ahli statistik) antara baterai uji prestasi yang berbeda dan antara tes yang berbeda dalam baterai yang sama. Cara kerjanya rumit, dan saya tidak akan membahasnya di sini.

Di kolom di sebelah kanan skor NCE adalah Stanine skor. Nama skor ini berasal dari fakta bahwa peringkat kinerja siswa pada skala standar 1 (rendah) hingga 9 (tinggi). Skor stanin 5 jatuh di tengah skala ini dan dalam laporan sampel kami sesuai dengan peringkat persentil 50, menunjukkan bahwa kinerja siswa jatuh dalam kisaran rata-rata. Demikian pula, skor stanin dari 4 tautan ke peringkat persentil yang sedikit di bawah rata-rata seperti yang kita lihat Bacaan subtest. Skor stanin 6 menghubungkan ke peringkat persentil yang sedikit di atas rata-rata seperti yang kita lihat Bahasa subtest.

Nilai stanine berasal dari fakta bahwa karena dinyatakan sebagai angka satu digit, mudah untuk menarik kesimpulan cepat tentang kinerja siswa. Stanine's 1 atau 2 menyarankan siswa mengalami masalah dengan konten pada tes. Stanine's of 8's atau 9 menunjukkan penguasaan tingkat tinggi dari konsep-konsep yang dibahas. Perlu diingat, bahwa stanin kurang tepat daripada peringkat persentil.

Terima kasih sudah membaca,

Curt Bumcrot, MRE

Jangan ragu untuk meneruskan ini ke sekolah dasar yang menurut Anda akan menguntungkan. Juga, Anda memiliki izin untuk menyalin artikel ini ke blog, forum, halaman jaringan sosial, atau situs web lainnya. Kami hanya meminta Anda memberikan tautan langsung di bagian bawah artikel yang mengarah kembali ke situs web kami www.basicskills.net

Memahami Skor Tes CLEP

CLEP, Program Ujian Tingkat Perguruan Tinggi, memberikan siswa kesempatan untuk menunjukkan pengetahuan tingkat perguruan tinggi tentang ujian dalam berbagai mata pelajaran untuk mendapatkan kredit perguruan tinggi. Tes CLEP, yang masing-masing berharga $ 72, merupakan cara yang tidak mahal bagi siswa untuk mendapatkan kredit. Menggunakan CLEP untuk memotong satu saja perguruan tinggi dapat dengan mudah menyelamatkan siswa ratusan atau ribuan dolar. Selain penghematan uang, CLEP juga dapat menghemat waktu. Beberapa siswa menemukan bahwa mereka sudah memiliki pengetahuan yang diperlukan untuk lulus CLEP; pengetahuan ini mungkin diperoleh melalui kursus lanjutan sekolah lanjutan, pengalaman kerja, seminar, atau kegiatan budaya. Bahkan ketika siswa memiliki sedikit atau tanpa latar belakang tentang subjek, mereka sering dapat mempersiapkan CLEP dalam beberapa minggu. Berbagai sumber belajar tercetak dan terkomputerisasi ada untuk membantu siswa mempersiapkan ujian CLEP dan mencapai tujuan untuk mendapatkan skor kualifikasi.

Sebelum, dan bahkan setelah, mengambil tes CLEP, siswa sering bertanya-tanya bagaimana skor mereka dihitung, apa arti skor, dan apakah nilai ujian tertentu cukup tinggi untuk menerima kredit atau melewati kursus. Pertama-tama, pelajar harus tahu bahwa mereka tidak dapat membandingkan skor tes CLEP dengan skor pada ujian terstandardisasi lainnya seperti ACT atau SAT. Bahkan dalam program CLEP, setiap mata pelajaran ujian secara unik dikembangkan dan dievaluasi dan ujian tidak boleh dibandingkan satu sama lain kecuali untuk beberapa alasan seperti tujuan yang sama, format ujian, dan metode pelaporan hasil. Metode unik digunakan untuk menentukan skor tes CLEP yang diteliti. Pertama, setiap peserta ujian memiliki skor mentah, yang sama dengan jumlah pertanyaan yang dijawab dengan benar. Tidak seperti dengan beberapa ujian standar, peserta ujian CLEP tidak dihukum karena menebak dan hanya jawaban yang benar yang dihitung dalam menentukan skor mentah peserta ujian. Setiap jawaban yang benar setara dengan satu poin; jadi, jika ujian CLEP memiliki 80 pertanyaan dan kandidat menjawab 52 pertanyaan dengan benar, maka skor kasarnya adalah 52. Faktor lain dalam menentukan skor adalah skor berskala. Skor ini ditentukan dengan menggunakan penyamaan, proses statistik yang menyesuaikan skor ke atas atau ke bawah berdasarkan sedikit variasi dalam kesulitan di antara formulir tes. Jadi, seorang kandidat yang memiliki ujian yang sedikit sulit mungkin tidak perlu menjawab banyak pertanyaan dengan benar sebagai kandidat yang menerima tes CLEP yang sedikit lebih mudah. Skor berskala, yang merupakan skor akhir peserta ujian dan skor yang muncul pada laporan skornya, berkisar dari 20 hingga 80, dengan 20 menjadi skor serendah mungkin dan 80 setinggi mungkin.

Sebagian besar akademi dan universitas menerima kredit yang diperoleh melalui CLEP mengikuti ACE, American Council on Education, rekomendasi tentang skor kualifikasi kredit minimum yang memenuhi syarat dan jam semester untuk skor kualifikasi. ACE merekomendasikan agar perguruan tinggi dan universitas memberikan penghargaan kepada siswa yang mendapat skor 50 atau lebih tinggi pada sebagian besar tes CLEP. Skor yang direkomendasikan ACE sesuai dengan mendapatkan nilai huruf "C" pada jalur yang sebenarnya. Namun, meskipun ACE telah merekomendasikan skor pemberian kredit, setiap perguruan tinggi atau universitas yang menerima CLEP memiliki hak untuk menentukan apakah mereka akan mengikuti rekomendasi ACE atau mengembangkan persyaratan skor lain untuk setiap ujian CLEP.

Dengan lebih dari 2.900 perguruan tinggi dan universitas yang menerima CLEP, banyak siswa dapat memperoleh manfaat dari alat pendidikan yang berharga ini. Siswa harus mengarahkan pertanyaan tentang skor pemberian kredit minimum, jumlah jam kredit yang diberikan untuk setiap skor kualifikasi, dan CLEP spesifik untuk mengambil untuk melewatkan kursus tertentu kepada konselor akademik perguruan tinggi mereka. Konselor akademik dapat membantu siswa mengembangkan rencana tentang cara terbaik menggunakan tes CLEP untuk mendapatkan manfaat dari tujuan pendidikan mereka yang unik.

Memahami Berbagai Jenis Skor Kredit FICO (r)

Sebelum skor kredit dikembangkan, pemberi pinjaman menggunakan untuk secara fisik melihat setiap laporan kredit pelamar dan riwayat kredit untuk menentukan apakah atau tidak untuk memperpanjang kredit. Proses ini sangat memakan waktu dan terkadang menghasilkan kesalahan manusia yang besar.

Akibatnya, Fair Isaac menciptakan rumus penilaian kredit untuk membantu pemberi pinjaman membuat penilaian yang lebih baik lebih cepat. Rumus pemberian skor kredit melihat banyak variabel seperti rasio utang terhadap pendapatan total, jenis utang, jumlah pembayaran terlambat dan variabel lainnya.

Satu hal yang tidak disadari banyak orang adalah bahwa tergantung pada jenis pinjaman yang Anda lamar, Anda mungkin menemukan bahwa skor kredit FICO Anda berbeda secara drastis. Alasannya adalah bahwa pemberi pinjaman menggunakan berbagai versi skor Fair Isaac FICO. Tujuan artikel ini adalah untuk memberikan pemahaman tentang berbagai jenis skor kredit yang mungkin Anda lihat ketika mengajukan kredit.

Klasik FICO®

Skor kredit FICO Klasik secara tradisional merupakan jenis skor kredit yang paling umum digunakan oleh sebagian besar kreditur. Setiap tahun miliaran keputusan pinjaman per tahun diukur menggunakan skor Klasik FICO. Jika Anda mencari pinjaman hipotek, pinjaman mobil, pinjaman sepeda motor, atau pinjaman konsumen lainnya, kemungkinan kreditur akan menggunakan skor kredit FICO Klasik. Skor kredit FICO Klasik kadang-kadang disebut sebagai Beacon®, FICO Risk Score®, atau Empirica® tergantung pada agen pelaporan kredit.

Skor Risiko NexGen FICO®

Skor risiko NexGen FICO adalah pemotretan skor kredit FICO Klasik yang bertujuan untuk mengurangi risiko pemberi pinjaman sementara juga memungkinkan mereka untuk meningkatkan tingkat persetujuan mereka. The NextGen FICO melihat variabel yang jauh lebih prediktif daripada skor kredit FICO Klasik sehingga memungkinkan untuk menjadi lebih akurat. The NextGen FICO saat ini sedang banyak diadopsi oleh pemberi pinjaman dan menjadi semakin populer di ritel. Skor kredit NextGen FICO, dapat juga dirujuk ke PinnacleSM, Skor Risiko FICO® atau Skor Risiko Lanjut.

Skor FICO Khusus Industri

Seperti namanya, industri tertentu memiliki skor kredit FICO tertentu. Biasanya skor ini dikembangkan dari skor kredit Klasik FICO atau NextGen, tetapi mereka akan memiliki pembobotan prediktif yang sedikit berbeda pada variabel yang khusus untuk industri. Anda dapat melihat skor kredit khusus industri untuk produk mobil, kartu bank, keuangan, dan angsuran.

CallScoreTM

CallScore digunakan terutama di Inggris. Ini dirancang untuk menyimpan catatan dan mengukur probabilitas konsumen Inggris untuk membayar kembali kredit mereka dan bukan default. Sebagaimana didefinisikan oleh Fair Isaac® "CallScore memanfaatkan database CallCredit tentang profil kredit konsumen Inggris dan informasi demografis, dalam kombinasi dengan keahlian analitik prediktif Fair Isaac, untuk menilai kemungkinan kemungkinan gagal bayar masing-masing konsumen."

Secara keseluruhan, konsumen harus memahami bahwa skor kredit yang dibeli dari agen pelaporan kredit mungkin berbeda dari nilai kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk memutuskan persyaratan permintaan pinjaman mereka. Jenis skor kredit di atas memberikan gambaran umum tentang jenis skor kredit yang mungkin mereka hadapi ketika mengajukan kredit.

Hak Cipta (c) 2005, oleh Jay Fran Artikel ini dapat didistribusikan secara bebas selama hak cipta, informasi penulis dan tautan langsung aktif di bawah diterbitkan dengan artikel tersebut.

Kredit Bagus dan Buruk Tanpa Down Payment Motor Loans – Pembiayaan